CREDIA a realizat un top al bancilor cu cele mai mari marje /adaosuri aplicate peste indicii de referinta.
Odata cu intrarea in noul an bancile au fost obligate sa publice formula dupa care calculeaza rata dobanzii aferenta creditelor din portofoliu.
Majoritatea bancilor au ales sa se raporteze la indicii de referinta EURIBOR, pentru creditele in euro, ROBOR (fostul BUBOR) in cazul creditelor in lei si la LIBOR USD sau LIBOR CHF in cazul creditelor in dolari si franci elvetieni.
Peste valoarea acestor indici la o anumita data (3 luni, 6 luni), bancile aplica o marja, adica adaosul lor comercial. , adaos care difera de la o banca la alta si poate atinge valori record de 10% la creditele in lei (in cazul creditelor imobiliare/ipotecare si de nevoi personale in lei de la Millennium Bank) si 10.9% in cazul celor in euro((in cazul creditelor imobiliare/ipotecare oferite de Ge Money).
Daca indicii de referinta EURIBOR, ROBOR si LIBOR oscilieaza in timp, (valoarea lor actuala fiind mult redusa), marja ramane fixa pe toata perioada contractului de credit., cei care acceseaza acum un credit fiind nevoiti sa plateasca adaosuri de 10%..
Intrucat EURIBOR-ul a a scazut cu peste 250%, marja de 10.9% peste o valoare de 1.6%, 1.75% (valorile EUROBOR la 3 si 6 luni in data de 19 martie) poate creea impresia unei rata de dobanda decenta (12.5%-12.65%), dar valorile EURIBOR vor creste cu siguranta, revenind la valoari de peste 4-5%, lucru ce va duce la rate ale dobanzii de 15.9%, rate de dobanzi mari pentru un credit (cu garantii) in euro.
Astfel, marjele foarte mari ale bancilor reprezinta un mare dezavantaj al creditelor a caror rata a dobanzii se raporteaza la indicii de referinta EURIBOR, ROBOR si LIBOR.
Alte banci precum Unicredit Tiriac Bank, Raiffeisen Bank si ING Bank au ales sa-si calculeze ratele de dobanzi in functie si de alti factori precum rezervele minime obligatorii (RMO) si/sau riscul de tara, (la creditele in valuta), plus marja bancii. Astfel, in conditile in care BNR ar reduce rezervele minime obligatorii (RMO) si/sau riscul de tara ar scadea, clientii imprumutati ar beneficia si ei de aceste noi facilitati.
Intrucat creditele imobiliare/ipotecate si de nevoi personale cu ipoteca se intind pe perioade mari de timp (perioade ce pot aduce schimbari importante atat a indicilor de referinta cat si a altor aspecte precum nivelul RMO, riscul de tara,) CREDIA a realizat un top al bancilor cu cele mai mari marje /adaosuri aplicate peste indicii de referinta.
Topul marjelor la creditele imobiliare/ipotecare si nevoi personale cu ipoteca in LEI
1. Millennium Bank
- 10% % pentru credite imobiliare/ipotecare
-10% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
2. Unicredit Tiriac Bank:
- 8.79%( Marja 6.5%+MRR 2.29%) pentru credite imobiliare/ipotecare
- 8.79%( Marja 6.5%+MRR 2.29%) pentru credite nevoi personale cu ipoteca
3. Bancpost:
- 6% pentru credite imobiliare/ipotecare
- 8% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
4. OTP BANK:
- 6% pentru credite imobiliare/ipotecare
- 6.5% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
5. Intesa Sanpaolo Bank
- 5.99% pentru credite imobiliare/ipotecare
-6.5% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
6. Emporiki Bank:
5.99% pentru credite imobiliare/ipotecare
-5.99% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
7. Piraeus Bank:
5% pentru credite imobiliare/ipotecare
-5.75% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
8. Credit Europe Bank:
- 4.5% pentru credite imobiliare/ipotecare
-5% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
Topul marjelor la creditele imobiliare/ipotecare si neoi personale cu ipoteca in EURO
1. Ge Money:
- 10.9 %- pentru credite imobiliare/ipotecare
-9.5% - pentru credite nevoi personale cu ipoteca
2. Bank of Cyprus:
- 10.4% pemtru credite nevoi personale cu ipoteca
-7.7% pentru credite imobiliare/ipotecare
3. Unicredit Tiriac Bank
- 10.28% (CDS 5.%+MRR 4.08%+Marja 0.5%)pentru credite imobiliare/ipotecare
- 10.28% (CDS 5.%+MRR 4.08%+Marja 0.5%) pentru credite nevoi personale cu ipoteca
4. Alpha Bank:
- 9.5% - pentru credite imobiliare/ipotecare
- 9.5% - pentru credite nevoi personale cu ipoteca
5. Otp Bank
- 9%- pentru creditele imobiliare/ipotecare
- 9.2% - pentru credite nevoi personale cu ipoteca
6. Piraeus Bank:
- 8% pentru credite imobiliare/ipotecare
-9.5% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
7.Millennium Bank
- 8% pentru creditele imobiliare/ipotecare
-8% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
8. Bancpost:
- 6% pentru creditele imobiliare/ipotecare
- 8% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
9. Intesa Sanpaolo Bank
- 5.99% pentru creditele imobiliare/ipotecare
- 6.5%% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
10. Emporiki Bank:
- 5.99% pentru creditele imobiliare/ipotecare
-5.99% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
11. Credit Europe Bank:
- 4.5% pentru creditele imobiliare/ipotecare
- 5% pentru credite nevoi personale cu ipoteca
*Topul este realizat in functie de ratele de dobanda ale bancilor la data de 19 martie 2009, si cuprinde bancile care si-au publicat formula de calcul a ratei de dobanda aferenta creditelor imobiliare/ ipotecare si de nevoi personale cu ipoteca in lei si in euro.
www.CrediteNevoiPersonale.ro , alaturi de
www.Depozite-Bancare.ro
www.CarduriDeCredit.ro
www.Credite-Auto.ro
www.CreditePentruLocuinte.ro
www.PensiaPrivata.ro
www.CursValutarBanci.ro
19 March 2009
