Creditarea, în perioada aceasta, este dificilă atât pentru persoane fizice cât şi pentru companii. IMM-urile, în special, sunt predispuse unor diverse probleme bancare. Acestea nu au resursele şi nici conexiunile pe care le au marile companii, motiv pentru care obţinerea unui împrumut poate fi problematică. Totuşi, acest lucru nu este imposibil, atât timp cât se respectă un set de reguli clare.
La fel ca şi în cazul persoanelor fizice, în momentul în care un IMM are nevoie de împrumut,
în primul rând este nevoie de un studiu de piaţă sau de alegerea unui broker bancar. Astfel se poate identifica cel mai bun produs pentru companie. Este foarte important ca întregul demers să
fie cât mai transparent. Specialistul bancar, fie angajat al băncii sau broker, trebuie să ştie exact
pentru ce anume este nevoie de finanţare. Documentaţia care trebuie depusă diferă în funcţie de scop.
Ca şi în cazul persoanelor fizice, un bancher sau un broker bancar poate fi de un real ajutor
Unul dintre primii paşi este acela de a determina dacă firma este eligibilă sau nu, iar pentru a face acest lucru există câteva criterii standard. De exemplu, o firmă intrată în insolvenţă are şanse minime să obţină un credit. De asemenea, băncile vor fi reticente să finanţeze firmele care au restanţe la plata altor credite. De obicei, există probleme majore dacă întârzierea la plată este mai mare de 90 de zile. Chiar şi restanţele către stat pot fi o problemă. Totodată, dacă bancherii vor descoperi în antecedentele firmei emiterea unor CEC-uri fără acoperire sau directive de suspendare, atunci dosarul va fi, cel mai probabil, descalificat. IMM-urile cu un istoric de câţiva ani păe piaţă au şanse mai mari să obţină un împrumut decât cele abia înfiinţate. Acest lucru se bazează pe faptul că rata eşecului în afaceri este mai mare în primul an, iar băncile finanţează în această perioadă cu pregădere clienţi care le pot oferi siguranţa unor rate plătite cu conştiinciozitate.
Banca va studia istoricul financiar al firmei, precum şi estimările de viitor
În momentul în care această primă evaluare de eligibilitate ajunge la sfârşit, banca va cere un plan de afaceri, precum şi câteva acte contabile. Specialiştii instituţiei vor evaluare rezultatele financiare din trecut precum şi prognozele din actele depuse. Ceea ce încearcă banca să afle în această etapă este dacă firma are încasări suficiente pentru a acoperi ratele bancare, dar şi pentru a păstra afacerea cel puţin pe linia de plutire. Un acţionariat instabil sau incapabil să furnizeze toate actele necesare pot transforma decizia băncii într-una nefavorabilă.
Băncile la care firma este deja client pot acorda cele mai bune condiţii financiare
ştiind toate aceste lucrui, un IMM care are nevoie de finanţare îşi poate rezolvare problemele înainte de a aplica la un credit. Restanţele achitate înainte de depunerea dosarului de creditare nu rezolvă problema datoriilor existente, dar denotă determinare şi dorinţa de a păstra o situaţie financiară optimă. Pentru unele bănci, acesta poate fi un motiv suficient pentru a transforma un client neeligibil într-un eligibil. De asemenea, băncile cu care firma are deja un istoric pot obţine condiţii preferenţiale pentru clienţii vechi şi pot închide ochii, asupra unor nereguli. Din dorinţa de a-şi păstra clienţii aproape, băncile cu care firma lucrează deja pot oferi cele mai bune pachete de finanţare şi refinanţare.
9 December 2013
