Creditarea ipotecara in euro a dat semne certe de revigorare in primele 10 luni ale acestui an. Atat in volum, cat si in dinamica, imprumuturile pentru locuinte au crescut fata de perioada similara a anului trecut, analistii aratand ca aceasta revenire se datoreaza in special programului guvernamental „Prima casa", accesat de angajatii din sectorul privat, unde restructurarea a inceput inca de anul trecut.
La finalul lunii octombrie 2010, soldul creditelor ipotecare denominate in euro se plasa la un nivel,
in echivalent lei, de 26,5 miliarde de lei, in crestere cu 3,9 miliarde de lei fata de finalul anului trecut. Comparativ, in primele 10 luni din 2009, majorarea volumului imprumuturilor
pentru locuinte a fost de numai 2,7 miliarde de lei, avansul procentual fata de decembrie 2008 fiind de 13,8%. Practic, datele publicate de Banca Nationala arata ca soldul acestor finantari in
perioada ianuarie-octombrie 2010 a revenit, din punctul de vedere al cresterii, la nivelul anterior crizei, in conditiile in care, in acelasi interval din 2007, bancile raportasera o majorare
similara de sold de 3,9 miliarde de lei. Ritmurile de crestere procentuale sunt insa mult diferite.
Daca in perioada analizata din acest an avansul a fost de 17,1%, in urma cu trei ani acesta atinsese nivelul-record de 57,5%. Iar daca vorbim de maxime, din statistica BNR rezulta ca, pentru bancile care au acordat credite ipotecare, cea mai favorabila perioada, ianuarie-octombrie, din ultimii ani a fost cea din 2008, cresterea soldului ridicandu-se la 4,8 miliarde de lei. Din cauza efectului de baza, avansul a fost insa mai mic decat in 2007, de numai 37,6%.
O revenire bazata pe „Prima casa" si sectorul privat
Analistii sunt de parere ca revenirea creditarii ipotecare in acest an se datoreaza programului guvernamental „Prima casa", accesat de sectorul privat, unde restructurarea a inceput mai devreme, cat si imbunatatirii sentimentului de incredere in economie. „Cresterea soldului imprumuturilor pentru locuinte se bazeaza pe sectorul privat, unde restructurarea a inceput anul trecut si unde activeaza trei sferturi din angajatii din economie, care, la randul lor, au accesat credite prin «Prima casa»", arata economistul-sef al BCR, Lucian Anghel. Acesta a mai adaugat ca avansul finantarilor ipotecare in euro s-a datorat si unei imbunatatiri a sentimentului de incredere in economie. In opinia lui Lucian Anghel, „Prima casa" a permis o scadere a preturilor, care acum s-au stabilizat, iar romanii au putut sa acceseze mai usor creditele. „Ceea ce vreau sa remarc totodata este ca acest program a sustinut consumul. Vanzatorii locuintelor au primit peste un miliard de euro de la cumparatori, bani pe care o parte i-au economisit, insa o parte i-au folosit pentru consum. In acelasi timp, majoritatea cumparatorilor, mii de familii, au investit in renovarea locuintelor, sustinand la randul lor consumul", precizeaza economistul-sef al BCR. In concluzie, acesta considera ca scaderea economica ar fi fost mult mai puternica fara programul „Prima casa".
De altfel, datele BNR releva si o reducere a dobanzii anuale efective (DAE). In primele 10 luni ale acestui an, DAE medie s-a plasat la un nivel de 6,13%, cea mai redusa din ultimii patru ani. In perioada similara a anului trecut, DAE medie a fost de 8,8%, in intervalul ianuarie-octombrie 2008, de 8,2%, iar in 2007, de 7%. Oricum, prin programul „Prima casa", lansat in iunie 2009, guvernul a impus bancilor costuri reduse pentru imprumuturile ipotecare, raportandu-le la indicele EURIBOR la trei luni.
De la demararea programului, au fost achizitionate aproximativ 30.500 de locuinte, pentru care au fost acordate garantii in valoare de 1,255 miliarde de euro.
In topul cresterilor, Capitala
La nivel teritorial, cele mai multe credite ipotecare in euro sunt acordate bucurestenilor, cresterea soldului la finalul lunii octombrie 2010 fiind de 1,65 miliarde de lei, iar avansul fata de inceputul anului de 16,4%. De altfel, evolutia finantarii locuintelor de catre bancile din Capitala este oarecum similara celei de la nivel national. Astfel, in acest an se remarca si aici o revigorare a creditarii ipotecare, in conditiile in care cresterea soldului in primele 10 luni din 2009 a fost de numai 1,38 miliarde de lei. Cele mai multe imprumuturi ipotecare au fost acordate tot in 2008, avansul volumului aferent perioadei ianuarie-octombrie plasandu-se la doua miliarde de lei. Desi in anul anterior, 2007, soldul a fost mai mic, de 1,8 miliarde de lei, ritmul de crestere pentru perioada analizata a atins un record de 65% peste cel inregistrat la nivel national, de 57,5%.
In primele 10 luni din acest an, dupa Bucuresti, in topul cresterilor au mai intrat Cluj, cu majorare a soldului de 229 de milioane de lei, Timis - 195 de milioane de lei, Constanta - 186 de milioane de lei si Iasi - 171 de milioane de lei. De altfel, clasamentele similare din ultimii patru ani arata ca aceste judete atrag mereu cele mai multe finantari ipotecare.
14 December 2010
