  |
||
In ciuda masurilor
BNR, bancherii nu sunt dispusi sa renunte la o afacere buna Avertismentele privind pericolul cresterii deficitului de cont curent ii lasa rece pe bancheri. Cat timp clientii fac in continuare coada la ghisee pentru credite, iar ei au resurse suficiente de plasat, imprumuturile nu vor fi oprite. Bancherii intentioneaza sa ne dea credite "pana ne saturam". Mai exact, atata timp cat va exista din partea populatiei cerere care va putea fi acoperita in conditii de prudentialitate. Cel putin anul viitor, piata nu are cum sa ajunga la saturatie, considera presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), Radu Gratian Ghetea. Fie ca nu si-au achizitionat inca toate produsele de care au nevoie in casa, fie ca veniturile inca le mai permit sa se expuna unor credite suplimentare, romanii vor continua sa se imprumute. Conditiile de creditare nu vor mai fi insa la fel de relaxate ca pana acum. BNR se pregateste de contraatac, un set de norme urmand sa ingreuneze accesul la credite, fara a reusi, insa, sa le blocheze. Cea mai spectaculoasa crestere au avut-o anul acesta creditele de consum. De la inceputul anului, cresterea a fost de 300%, iar din octombrie 2002 pana in octombrie 2003, de aproape 400%. "Chiar daca porneste de la un nivel initial foarte mic, o astfel de crestere nu poate fi ignorata de bancheri, in conditiile in care nu exista un birou de credit care sa ofere informatii despre bonitatea clientilor", considera economistul-sef al BNR, Valentin Lazea.
Cu ce masuri poate veni BNR pentru a incetini aceasta tendinta ? O prima incercare a fost cresterea dobanzilor de interventie, insa rezultatele au intarziat sa apara. Ministerul Finantelor nu a actionat la unison cu BNR pentru a atrage banii bancilor, astfel incat acestora le-au ramas in continuare resurse mari de plasat in credite. "Influenta a fost doar partiala. Decizia principala a bancii noastre este, oricum, sa marim fondul de comert, data fiind orientarea spre retail. Vrem sa folosim acum creditele pentru a atrage clienti cu care sa facem noi deal-uri in viitor", spune Claudiu Cercel, director operatiuni de piata la BRD. In opinia sa, creditul de consum, acordat preponderent in lei, nu ar fi descurajat nici la o majorare a dobanzilor, cresterea ratei lunare fiind de doar cateva zeci de mii de lei. Ca masurile de pana acum nu au avut impact o arata nu numai infiintarea de noi institutii pentru finantarea populatiei (ex. TBI Credit), ci si produsele noi lansate de banci: credit "de sarbatori" pentru nevoi personale echivaland sase salarii nete la HVB, imprumut "fara giranti" la Citibank sau creditul "cu perioada de gratie" lansat de CEC. Alte masuri administrative luate in considerare de BNR ar putea ingreuna ceva mai mult accesul la credite. O parte dintre aceste restrictii exista insa deja la unele banci comerciale, fiind impuse prin norme interne de prudentialitate. Altele insa vor ridica probleme serioase si vor atrage critici vehemente, in conditiile in care se bat cap in cap fie cu regulile logicii, fie cu motivatia care ar trebui sa le justifice. Restrictii propuse si efecte |
Cea mai mare ingrijorare a BNR nu este, insa, cresterea imprumuturilor neperformante, care nu reprezinta decat 0,8% din total. Pericolul vine din alta zona. Cresterea creditelor a
contribuit la sporirea importurilor si la adancirea deficitului de cont curent, cererea de produse neputand fi acoperita de piata interna necompetitiva. Bancherii cred insa ca aceasta
este mai putin problema lor. "Problema mea sunt clientii care asteapta sa le dau credite si indeplinesc toate conditiile pentru aceasta. Daca din aceasta nocivitate noi castigam bani,
sa stiti ca nu ne vom abtine sa o facem", a declarat, la Forumul bancar de saptamana trecuta, presedintele Pirraeus Bank, Emanuel Odobescu. Directorul general al BRD, Patrick Gelin,
considera ca in 2004 cresterea creditului de consum va continua sa fie semnificativa, chiar daca intr-un ritm mai redus decat in acest an. Presedintele ARB estimeaza o majorare cu 100%
anul viitor.
3 December 2003
