Astazi, Asociatia Romana a Bancilor trebuie sa-si exprime punctul de vedere asupra proiectului de Norme privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor
fizice. Normele vor intra spre aprobare in Consiliul de Administratie al BNR din data de 8 iulie 2005, urmand sa intre in vigoare in 30 de zile de la data publicarii. Noul act
normativ va unifica toate normele care reglementeaza creditul destinat persoanelor fizice, indiferent ca e vorba de imprumuturi pentru consum, imobiliare sau ipotecare.
O data cu intrarea in vigoare a normelor privind limitarea riscului de credit pentru persoanele fizice, nu vor mai exista decat doua tipuri de credite: creditul de consum si cel
pentru investitii imobiliare. Este prima masura prin care BNR elimina una din portitele lasate de vechile norme: creditul imobiliar nu se va mai acorda cu o rata care sa poata
ajunge pana la 50% din venituri.
A doua mare modificare este reglementarea gradului de indatorare al unui individ. Astfel, la articolul 11, alineatul 1, se stipuleaza clar ca „la evaluarea bonitatii
solicitantului se va avea in vedere ca angajamentele totale de plata lunare, respectiv principalul si dobanda, decurgand din contractul de credit, precum si din contracte de
aceeasi natura, cum ar fi contractele de credit, de leasing, de cumparare de bunuri in rate, indiferent de creditor, sa reprezinte cel mult 40% din veniturile nete lunare ale
solicitantului si ale familiei sale.” Banca Centrala merge si mai departe cu reglementarile creditarii: la obtinerea unui credit pentru locuinta, ratele cumulate ale creditelor
nu au voie sa depaseasca 35% din totalul veniturilor nete lunare ale solicitantului si ale familiei acestuia. In acest fel, creditele pentru locuinte, acordate in special in
valuta, sunt lovite din nou, prin stabilirea unui grad de indatorare mai mic.
Pentru a se feri de alte portite pe care bancile comerciale ar fi putut sa le gaseasca in favoarea solicitantilor de credite, BNR obliga bancile ca in contractele de credit
incheiate cu alte societati comerciale, cele de intermediere financiara, gen Credisson, Estima Finance, sa fie incluse clauze care sa le oblige pe acestea sa respecte intocmai
normele BNR in cazul vanzarii in rate a produselor din magazine.
Mai mult, bancile comerciale vor trebui sa verifice periodic datoriile tuturor membrilor familiei si situatia restantelor, daca exista. Pentru obtinerea unui credit, clientul va
fi obligat sa semneze o declaratie pe propria raspundere privind valoarea angajamentelor sale de plata, precum si ale membrilor familiei sale. BNR lasa totusi la latitudinea
bancilor interpretarea in sens restrans sau in sens largit a notiunii de familie.
