Creditarea pentru locuinţe, accesibilă şi fără Prima casă

FLUCTUAŢIE. Ratele pentru un astfel de împrumut variază între 470 şi 530 de euro, în funcţie de instituţia de finanţare.

Forţate de măsurile luate de Banca Naţională a Românie (BNR), favorabile dezgheţării creditării, băncile au început să scoată pe piaţă produse de creditare imobiliare cu dobânzi destul de apropiate de programul „Prima casă".

Principalele instituţii de finanţare din România şi-au scos ofertele pe masă şi îşi aşteaptă clienţii, care nu pot opta pentru „Prima casă". Încă de la începutul anului trecut bancherii au cerut BNR o relaxare a condiţiilor, astfel încât să-şi poată continua afacerile păstrăndu-şi profiturile la nivelurile anilor trecuţi.

Prima ieşită, prima ofertă

Prima care a luat o astfel de măsură a fost ING Bank, care a ieşit din programul „Prima casă". Acum oferă un credit ipotecar cu o valoare de până la 80.000 de euro pe 30 de ani. În comparaţie cu celelalte împrumuturi, pe care le puteţi vedea alăturat, la ING, potrivit site-ului băncii, pentru un credit de 75.000 de euro rata lunară va fi de 495 euro/lunar.

Pentru dosar va mai trebui achitat un comision pentru întocmirea documentaţiei de credit: 215 lei plus 1% din valoarea creditului. RBS România oferă un împrumut ipotecar cu o limită destul de ridicată faţă de cele de pe piaţă, de 750.000 de euro. În schimb, pentru un împrumut de 100.000 de euro, pe 30 de ani, rata lunară ajunge la 474 euro.

Avantajele şi dezavantajele împrumuturilor

Prima mare diferenţă dintre „Prima casă" şi un credit imobiliar este segmentul de clientelă căruia se adresează fiecare, a doua variantă având o acoperire mai mare. În schimb, un împrumut prin programul guvernamental are o dobândă anuală efectivă mai mică cu cel puţin două procente şi implicit o rată mai mică.

Un alt avantaj este comisionul de rambursare anticipată de 0%. Ca dezavantaje se poate aminti perioada de procesare şi acordare a creditului care este mult mai mare la „Prima casă", cu cel puţin o lună. Din acest motiv, în prima parte a derulării programului, unii doritori de credit şi-au pierdut avansurile pe care le dăduseră vânzătorilor de locuinţe.CALCULE

Avans 0% pentru un credit pe 20 de ani

La BCR, pentru un credit ipotecar de 100.000 de euro, cu un avans de 25.000 de euro, rata lunară ar fi ajuns în jurul sumei de 530 de euro. Împrumutul a fost calculat la o dobândă anuală efectivă de 8,03%.

Comisionul de rambursare anticipată scade, la această bancă, la 2% după 10 ani. Dacă doriţi să returnaţi creditul în primii trei ani, taxa este de 4,5%.

Dacă luaţi creditul pe 20 de ani, nu trebuie să daţi niciun avans. Pentru o perioadă de 30 de ani, avansul este de minimum 10% din valoarea împrumutului, ne-au transmis ofiţerii de credite ai BCR.

COMPARAŢIE

Rata la BRD, sub 500 euro pe lună

Oferta BRD este ceva mai atractivă din punct de vedere al ratei. Aici aceasta este de doar 498 de euro pe lună şi scade pe parcurs până la 365 de euro, pentru aceleaşi condiţii ca şi la BCR.

Şi dobânda anuală efectivă este mai mică: doar 6,68%. Banca mai percepe un comision lunar de gestiune cu o valoare de 0,15% din sold. În plus, se mai plăteşte o asigurare, care costă echivalentul a 0,029% din credit.

Comisionul de dosar este de 1,8% din credit sau minimum 200 de euro. La calculul creditului, s-a luat în considerare un salariu de 3.800 lei.

CASA TA

524 euro lunar, rata la Raiffeisen Bank

Pentru creditul „Casa Ta" Raiffeisen Bank cere o rată lunară de 524 euro şi percepe o dobândă anuală efectivă de 8,10%.

Banca are 0% comision de administrare şi tot 0% comision de rambursare anticipată, în limita a 20% din soldul creditului (la fiecare aniversare a creditului).

Deşi ar fi trebuit să ne trimită o ofertă pe e-mail, până la această oră, nu am primit nicio informaţie de la ofiţerul de credite al sucursalei Raiffeisen Bank. În schimb, s-a arătat foarte interesat să ne prezinte oferta pentru programul „Prima casă".

„SIGUR ACASĂ"

Bancpost - trei ani dobânda neschimbată

Una dintre cele mai scumpe oferte de pe piaţă este cea a Bancpost. Creditul „Sigur Acasă", vine cu o dobândă anuală efectivă de 8,349%. În aceste condiţii, rata pentru un împrumut de 75.000 euro este de aproape 548 euro pe lună.

În plus, banca ţine dobânda nemodificată în primii trei ani. Ulterior, aceasta va fluctua în funcţie de indicii Robor sau Euribor la şase luni.

Comisionul de acordare este de 2% din suma solicitată. Bancpost oferă şi o asigurare în caz de şomaj. Comisionul de rambursare anticipată este de 3,5%.

DOBÂNDĂ ACCEPTABILĂ

O rată mică face diferenţa

Potrivit reprezentanţilor băncii Intesa Sanpaolo, dobânda anuală efectivă (DAE) se ridică la 7,16%, una dintre cele mai mici din piaţă la ora actuală. Pentru un credit de 75.000 euro, rata s-ar ridica undeva la 480 de euro pe lună.

Instituţia financiară acceptă un grad de îndatorare de până la 65%, în funcţie de trecutul clientului şi de eligibilitatea lui.

Persoana care a cumpărat o locuinţă prin intermediul unui credit imobiliar nu trebuie să o înstrăineze timp de cinci ani. Asigurarea locuinţei are ca beneficiar clientul care să o cesioneze în fa voarea băncii.

CONDIŢIILE PIRAEUS BANK

5.000 lei, salariul necesar pentru credit

La Piraeus Bank, pentru a lua un credit de 75.000 de euro, solicitantul trebuie să aibă un salariu net de cel puţin 5.000 de lei. Din salariu se iau în calcul şi 261 lei, bani necesari pentru „cheltuieli minime lunare de subzistenţă". DAE în acest caz este de 6,65%, potrivit ofiţerilor de credite.

Rata va fi de 481 de euro pe lună. Aceasta va fluctua pentru că, asemeni celorlalte cazuri, se ţine cont şi de indicele Euribor la trei luni. În acest caz, comisionul de acordare este de 2%, adică 1.500 de euro.

Nu există niciun comision lunar pe care banca să-l perceapă.

CU HOLOGRAF

Millennium Bank face lansare cu cântec

Millennium Bank a lansat recent „Credit Ipotecar", alături de trupa Holograf. DAE pentru împrumut este de 7,16%, iar rata poate ajunge la aproape 480 de euro pe lună.

Dobânzile sunt variabile şi depind de procentul din valoarea imobilului ipotecat pe care îl finanţează banca prin credit, anunţau oficialii băncii. În acest caz nu există niciun comision de administrare.

Se pot acorda până la 300.000 de euro şi se acceptă un avans de minimum 20%. Banca ia în considerare ca venituri bonusuri, comisioane din vânzări, drepturi de autor, venituri din chirii.

PROASPĂT LANSAT

„Noua ta casă" care sună bine

Din ofertele pe care le-am căutat, creditul de la RBS România pare cel mai avantajos. Acesta are o rată de 474 euro pe lună. Începând cu cea de-a 13-a lună, rata se schimbă în funcţie de Euribor la 12 luni. Din cea de-a 37-a lună, se aplică un comision lunar de 0,025% din sold.

La credit se mai plăteşte o taxă de 30 de euro pentru arhiva electronică. Dobânda anuală efectivă este de 6,85%. Comisionul de rambursare anticipată este de 0%.

Alte costuri independente de bancă sunt taxele notariale, asigurarea imobilului şi evaluarea locuinţei.

Sursa