Bancile ofera mai nou clientului posibilitatea sa primeasca aprobarea pentru un credit ipotecar chiar si atunci cand acesta nu si-a gasit o locuinta. In acest fel, clientul are siguranta ca va primi banii de la banca si poate porni fara grija in cautarea unei case.
Cand locuinta este cumparata pe
credit, un refuz din partea bancii sau acordarea unei sume mai mici decat a estimat initial ofiterul din sucursala poate insemna pierderea imobilului si a eventualului avans platit
vanzatorului. Majoritatea bancilor nu ofera clientilor decat o estimare simplista a sumei pe care ar putea-o obtine, calculata de ofiterul de la ghiseu.
Raspunsul final nu poate fi obtinut decat dupa analiza dosarului de catre departamentul de risc, iar acest lucru presupune in mod normal si depunerea documentatiei imobilului. Cateva banci, printre care BCR, Bancpost sau Credit Europe Bank, ofera solutii alternative, special destinate unor asemenea situatii. Clientul depune dosarul de credit compus doar din documentele aferente veniturilor incasate si primeste un raspuns oficial din partea bancii privind suma pe care ar putea sa o obtina.
O data ce suma este garantata, clientul poate sa isi gaseasca locuinta dorita. Beneficiul consta in perioada mai mare de tatonare a pietei imobiliare sau perioada mai indelungata avuta la
dispozitie pentru a obtine actele in situatia imobilelor nou-construite in ansamblurile rezidentiale.
Accesul la credit este garantat maxim 3 luni
La BCR clientul, dupa ce semneaza contractul de credit, are la dispozitie 3 luni pentru a-si gasi locuinta dorita. Banca analizeaza ulterior documentatia imobilului si, pe baza unui raport de evaluare se stabileste nivelul avansului minim, in functie de valoarea evaluata a locuintei. Banca finanteaza 75% din valoarea casei. Astfel daca pretul de achizitie este 50.000 euro, iar casa valoreaza 40.000 euro, banca va finanta numai 30.000 euro in cadrul tranzactiei.
In situatia in care clientul nu gaseste un imobil in perioada de 90 zile de la data semnarii contractului, se face din nou analiza veniturilor clientului pentru a se acorda un nou termen de 3 luni. La fiecare analiza, clientul plateste insa 600 lei, cost care include si taxa de evaluare a imobilului. La Bancpost si la Credit Europe perioada alocata gasirii imobilui este de 60 zile dar poate fi prelungita ulterior prin prezentarea de catre client a unei adeverinte de venit noi. Evaluarea imobilului gasit este suportata tot de client, indiferent daca banca accepta sau nu ipoteca. La Raiffeisen Bank clientul primeste o preaprobare a creditului si poate gasi imobilul in 45 zile.
Costurile de la aprobare nu se mentin intotdeauna
"Clientul are siguranta creditului aprobat, precum si siguranta ca acesta va ramane in conditiile de cost de la momentul aprobarii", au precizat reprezentantii BCR
Si la Raiffeisen Bank, conditiile creditului pentru care s-a acordat preaprobarea raman valabile timp de 45 zile. La Bancpost insa, costurile creditului determinate de modificarea Euribor sau Robor se pot majora, dar suma promisa initial clientului va ramane aceeasi. Mai mult, in caz de modificare a structurii de costuri in cele 60 zile, clientul are posibilitatea de a alege intre conditiile comunicate initial sau cele ulterioare, in situatia in care acestea din urma sunt mai avantajoase. La Credit Europe Bank, tine in totalitate de banca decizia de a aplica sau nu eventualele modificarile de costuri clientilor care au primit deja preaprobarea. La BCR, contractul de credit, cu toate conditiile de costuri, se semneaza inca de la primirea aprobarii financiare. Astfel, nu sunt posibile modificari ulterioare de dobanda, de suma maxima aprobata sau de perioada.
Sursa9 February 2009
