6 sfaturi pentru a obtine un credit ipotecar

 

1. Alegeti o banca care solicita un avans cat mai mic

 

La orice credit ipotecar trebuie sa contribuiti cu o suma, sub forma de avans. Acesta este stabilit ca procent din valoarea evaluata a imobilului sau din pretul de vanzare. In prezent, bancile solicita un avans cuprins intre 0% si 35%.

 

Astfel, in cazul unui avans de 25%, daca imobilul va costa 60.000 ar trebui sa contribuiti din surse proprii cu 15.000 euro, restul de 45.000 fiind obtinuti din credit.

 

Daca insa, evaluatorul considera ca imobilul nu valoreaza mai mult de 50.000 euro, banca nu va va acorda mai mult de 75% din aceasta suma, respectiv 37.500.

 

Unele banci vor solicita si o ipoteca suplimentara, pe langa garantarea creditului cu imobilul cumparat.

2. Alegeti o banca ce accepta cat mai multi co-debitori  

Daca veniturile dvs nu va permit sa obtineti tot creditul, incercati sa gasiti o banca care va accepta cat mai multi co-debitori.   In general acestia trebuie sa fie rude sau sa aiba aceeasi adresa din buletin. De curand insa, bancile au devenit mai permisive. Spre exemplu, se accepta si persoane care nu sunt rude sau care nu locuiesc impreuna cu solicitantul. Exista anumite restrictii insa. Banca va lua in considerare varsta co-debitorilor, iar acest lucru va limita perioada maxima pe care puteti obtine imprumutul, daca persoanele respective mai au cativa ani pana la pensionare.  

3. Comparati ofertele si solicitati o simulare de costuri cat mai exacta 

In momentul de fata exista diferente de costuri foarte mare intre banci. Daca cele mai bune oferte, la un credit ipotecar de 250.000 lei pe 25 ani, incep de la un DAE de 11,43%, cele mai scumpe oferte au un DAE de aproape 30%. La fel se intampla si la creditele in valuta.  In aceste conditii este foarte important sa incercati sa obtineti finantarea de la o banca cu conditii de cost mai avantajoase, astfel incat si efortul lunar sa fie cat mai redus.  

4. Prezentati inca de la inceput toate documentele solicitate de banca  

Este foarte important ca dosarul de credit sa fie cat mai complet, astfel incat sa primiti un raspuns din partea bancii in cel mai scurt timp posibil. Intrebati de doua ori ofiterul de credit daca nu mai este nevoie de nici un document inainte de a depune dosarul. In cazul in care obtinerea unui raspuns din partea bancii se prelungeste prea mult, exista posibilitatea sa nu mai obtineti finantarea necesara in termenul impus de vanzatorul imobilului prin ante-contract. 
 
5. Cautati o banca ce garanteaza oferta de la preaprobare  

In conditiile in care in ofertele bancilor apar modificari de dobanzi sau comisioane tot mai des, este posibil ca unele din aceste modificari sa va fie aplicate chiar daca dosarul a fost deja depus la banca.  Astfel, suma pe care ati fi putut sa o obtineti in conditiile de la momentul depunerii cererii s-ar putea sa se diminueze.  Exista unele banci, printre care BCR, Bancpost sau Raiffeisen Bank, care ofera clientului o preaprobare financiara, iar suma comunicata nu se va mai modifica timp de 45-90 zile, indiferent de politica ulterioara a bancii.  Pentru obtinerea unei astfel de preaprobari, clientul trebuie sa aduca doar documentele de venit, putand apoi sa caute imobilul in functie de suma maxima acordata de banca. 
 
6. Platiti vanzatorului un avans cat mai mic  

Daca vi se solicita totusi la depunerea cererii de credit si documentele imobilului (necesare pentru banca), incercati sa negociati cu vanzatorul plata unui avans cat mai mic. In perioade de declin ale pietei imobiliare, vanzatorii sunt mai dispusi sa ofere documentele locuintei chiar si pentru o suma modica.  Daca oferiti vanzatorului o suma prea mare, iar banca nu va acorda ulterior creditul, puteti pierde avansul respectiv.